Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)
SOTHURA CONSULTING KLG
Gültig ab: November 2025
1. Geltungsbereich
Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für alle Dienstleistungen von SOTHURA CONSULTING KLG, insbesondere:
- Versicherungs- und Vorsorgeberatung (SOTHURA SAFE)
- Analyse, Gestaltung, Optimierung und Verwaltung von Versicherungsportefeuilles
- Marketing- und Kampagnensysteme (SOTHURA GROW)
- Digitale Analyse-, Lead- und Prozesslösungen
- Nutzung der Online-Plattformen, Formulare, Tools und Mandatssysteme
Abweichende Vereinbarungen bedürfen der Schriftform.
2. Vermittlerstatus und Unabhängigkeit
SOTHURA agiert als ungebundene Versicherungsvermittlerin.
SOTHURA ist organisatorisch und wirtschaftlich unabhängig von einzelnen Versicherungsunternehmen und kann Produkte verschiedener Gesellschaften vergleichen und vermitteln.
Beratungen erfolgen neutral und im Interesse der Kundschaft. Bestehende oder potenzielle Interessenkonflikte werden – soweit nicht vermeidbar – offen und transparent kommuniziert.
3. Leistungen / Mandatsumfang
SOTHURA erbringt u.a. folgende Leistungen:
- Prüfung, Gestaltung, Koordination und laufende Betreuung des Versicherungsportefeuilles
- Einholen von Offerten bei verschiedenen Versicherern
- Führen von Verhandlungen mit Versicherern im Namen der Kundschaft
- Abgabe von Empfehlungen, Unterstützung bei Vertragsabschluss, -änderung und -kündigung
- Unterstützung im Schadenfall
- Erstellung von Auswertungen, Analysen und Berichten
- Betrieb von digitalen Beratungstools, Upload- und Analyseplattformen
Umplatzierungen, Ergänzungen, Ersetzungen und Kündigungen von Policen werden nur mit Einverständnis der Kundschaft vorgenommen.
Ohne ausdrückliche anderslautende Vereinbarung bleibt der Kunde Versicherungsnehmer, Prämienzahler und Prämienschuldner.
4. Vergütung / Entschädigung
Die laufende Beratung und Betreuung im Rahmen von Versicherungsmandaten erfolgt für die Kundschaft in der Regel ohne direkte zusätzliche Kosten. SOTHURA erhält für die Vermittlungs- und Betreuungstätigkeit Courtagen, Provisionen oder andere Entschädigungen von Versicherungsunternehmen oder Vorsorgeeinrichtungen.
Der Kunde erklärt sich damit einverstanden, dass diese Entschädigungen zur Deckung der Kosten von SOTHURA verwendet werden, und nimmt zur Kenntnis, dass dadurch kein zusätzlicher Prämienzuschlag entsteht.
Für gesonderte Dienstleistungen (z.B. umfassende Finanzplanung, Steuerthemen, spezielle Projektleistungen, Marketing-/Kampagnensysteme, Honoraraufträge) können direkte Honorare, Pauschalen oder erfolgsabhängige Entschädigungen vereinbart werden. Die Kundschaft wird vorab über Art und Höhe der Kosten informiert.
5. Digitalisierung, Uploads und KI-gestützte Verarbeitung
Kundinnen und Kunden können über die digitalen Systeme von SOTHURA Dokumente (insbesondere Versicherungs-Policen in PDF-Form) hochladen.
SOTHURA setzt moderne technische Mittel ein, um diese Dokumente zu:
- digitalisieren,
- strukturiert auszulesen,
- inhaltlich zu klassifizieren,
- auf Deckungslücken und Optimierungspotenzial zu prüfen.
Hierbei werden insbesondere folgende Grundsätze eingehalten:
1. Privacy by Design & by Default
Es werden nur jene Daten verarbeitet, die für die Beratung und Vertragserfüllung notwendig sind.
2. Anonymisierung / Redaction-Engine
Vor der Nutzung von KI-Diensten werden personenbezogene Daten (z.B. Name, Adresse, Policen-Nummern, AHV-Nummern, IBAN, Geburtsdaten, kontoanbieterbezogene Daten, Kennzeichen) automatisiert entfernt oder durch Platzhalter ersetzt, soweit dies technisch möglich ist.
3. Einsatz externer KI-Dienste (OpenAI)
Für die reine Textanalyse von anonymisierten Dokumenten kann SOTHURA Dienste von OpenAI (z.B. ChatGPT-API) einsetzen. Die übermittelten Inhalte sind anonymisiert/reduziert und werden nur zum Zweck der strukturierten Auswertung im Rahmen der Beratung verwendet. Es erfolgt keine Nutzung für Trainingszwecke, Profiling oder Werbung.
4. E-Mail-Versand via Mailgun
Für technische und transaktionale E-Mails (z.B. Mandatsbestätigungen, Systemnachrichten) setzt SOTHURA den Dienst Mailgun Technologies, Inc. ein. Dabei können E-Mail-Adressen und technische Metadaten in der EU und/oder den USA verarbeitet werden. Es werden keine Policen-Dokumente oder vollständigen Versicherungsdossiers über Mailgun versendet, sofern dies nicht ausdrücklich vereinbart ist.
5. Datenübermittlung in die USA (Drittland)
Soweit bei der Nutzung von OpenAI oder Mailgun Daten in die USA übermittelt werden, erfolgt dies nur:
- auf Basis von Standardvertragsklauseln (SCC),
- unter Anwendung von technischen und organisatorischen Schutzmassnahmen (z.B. Anonymisierung, Verschlüsselung),
- und, soweit erforderlich, gestützt auf die ausdrückliche Einwilligung der betroffenen Person.
6. Haftungsausschluss für KI-gestützte Analysen und Empfehlungen
⚠️ WICHTIGER HINWEIS – BITTE SORGFÄLTIG LESEN
SOTHURA setzt für verschiedene Analyse- und Beratungsfunktionen künstliche Intelligenz (KI) ein, insbesondere Dienste von OpenAI. Für alle KI-gestützten Analysen, Empfehlungen und Berechnungen gilt:
6.1 Keine Gewährleistung für KI-Ergebnisse
Die durch KI generierten Analysen, Vergleiche, Empfehlungen und Berechnungen (insbesondere SafeCheck, KVG-Kompass, Beratungsassistent, Chat-Bot, LEAD/FLOW/GROW-Analysetools) stellen keine verbindliche Beratung dar und ersetzen nicht die persönliche Beratung durch einen qualifizierten Versicherungsberater, Finanzplaner oder anderen Fachexperten.
SOTHURA übernimmt keine Gewähr für:
- die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der KI-generierten Ergebnisse,
- die Eignung der Empfehlungen für den individuellen Fall der Nutzerin/des Nutzers,
- technische Fehler, Ausfälle oder Fehlinterpretationen der KI-Systeme,
- Schäden, die aus der Nutzung oder dem Vertrauen auf KI-generierte Inhalte entstehen.
6.2 Eigenverantwortung der Nutzerinnen und Nutzer
Mit der Nutzung von KI-gestützten Tools bestätigt die Nutzerin/der Nutzer:
- dass sie/er die KI-Ergebnisse als unverbindliche Orientierungshilfe betrachtet,
- dass sie/er alle Entscheidungen (insbesondere Vertragsabschlüsse, Kündigungen, Änderungen) in eigener Verantwortung trifft,
- dass sie/er sich bei wichtigen Entscheidungen zusätzlich persönlich beraten lässt,
- dass sie/er das alleinige Risiko für Entscheidungen trägt, die auf KI-Ergebnissen basieren.
6.3 Ausschluss von Schadensersatzansprüchen
Soweit gesetzlich zulässig, schliesst SOTHURA jegliche Haftung für direkte, indirekte, zufällige oder Folgeschäden aus, die aus der Nutzung von KI-gestützten Tools entstehen, einschliesslich aber nicht beschränkt auf:
- fehlerhafte oder unvollständige Analysen,
- ungeeignete oder falsche Empfehlungen,
- Deckungslücken, die nicht erkannt wurden,
- entgangene Versicherungsleistungen,
- finanzielle Verluste aufgrund von KI-basierten Entscheidungen.
Ausnahme: Diese Haftungsbeschränkung gilt nicht bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit seitens SOTHURA.
6.4 Pflicht zur menschlichen Überprüfung
Alle KI-generierten Ergebnisse sollten vor einer endgültigen Entscheidung von einem qualifizierten Fachberater überprüft werden. SOTHURA empfiehlt ausdrücklich, bei allen wichtigen Versicherungs-, Vorsorge- und Finanzentscheidungen eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen.
7. Allgemeine Haftung und Versicherungsschutz
SOTHURA CONSULTING KLG verfügt über eine Berufshaftpflichtversicherung für ungebundene Versicherungsvermittler mit einer Deckung von CHF 2'000'000 pro Jahr für Vermögensschäden (Liberty Mutual Insurance Europe SE, Zweigniederlassung Zürich, Policennummer 302500356).
SOTHURA haftet für direkte Schäden, die auf vorsätzliches oder grobfahrlässiges Verhalten zurückzuführen sind.
Ausgeschlossen ist die Haftung für:
- leichte Fahrlässigkeit,
- indirekte Schäden und Folgeschäden,
- entgangenen Gewinn,
- Schäden aufgrund falscher, unvollständiger oder verspätet gelieferter Informationen durch die Kundschaft,
- Schäden durch technische Störungen, Ausfälle oder Unterbrüche der IT-Systeme, auf welche SOTHURA keinen Einfluss hat.
Die Berufshaftpflichtversicherung deckt vermittlungsrelevante, fehlerhafte Beratungs- oder Vermittlungstätigkeiten im Rahmen des gesetzlich vorgesehenen Umfangs.
8. Vertragsdauer und Kündigung
Vertragsverhältnisse, die auf Mandaten beruhen (z.B. Maklermandat), gelten auf unbestimmte Zeit, sofern nichts anderes vereinbart ist.
Sie können von beiden Parteien unter Einhaltung der vertraglich vereinbarten Fristen gekündigt werden. Ohne besondere Regelung gilt eine Kündigungsfrist von zwei Monaten auf Ende eines Monats (schriftlich).
Die Kündigung des Mandats berührt nicht automatisch bestehende Versicherungsverträge; diese bleiben bis zu ihrer Änderung oder Kündigung mit den Versicherern bestehen.
9. Kostenlose Analyse-Tools – Keine dauerhafte Datenspeicherung
SOTHURA stellt verschiedene kostenlose Analyse-Tools zur Verfügung (u.a. LEAD Webseiten-Check, FLOW Effizienzcheck, GROW Potenzialcheck, SafeCheck Policen-Analyse).
Für diese Tools gilt:
- Die eingegebenen Daten werden nicht dauerhaft in einer Datenbank gespeichert.
- Die Analyse-Ergebnisse werden per E-Mail an SOTHURA übermittelt, um eine unverbindliche Kontaktaufnahme zu ermöglichen.
- Die E-Mail-Benachrichtigungen werden maximal 90 Tage aufbewahrt.
- Vor jeder Analyse ist eine ausdrückliche Einwilligung (AGB/Datenschutz + Analyse-Einwilligung) erforderlich.
SOTHURA behält sich vor, die Kontaktdaten aus den Analyse-Ergebnissen für eine einmalige, unverbindliche Kontaktaufnahme zu nutzen. Eine weitergehende Nutzung erfolgt nur nach ausdrücklicher Einwilligung (z.B. Newsletter-Opt-in).
10. Datenschutz
Die Bearbeitung von Personendaten erfolgt gemäss:
- Schweizer Datenschutzgesetz (DSG)
- DSGVO (sofern EU-/EWR-Bürger betroffen sind oder sich das Angebot gezielt an den EWR richtet)
- FINMA-Richtlinien und Rundschreiben
Details sind in der Datenschutzerklärung geregelt.
11. Anwendbares Recht und Gerichtsstand
Es gilt ausschliesslich Schweizer Recht.
Gerichtsstand ist – soweit gesetzlich zulässig – der Sitz von SOTHURA CONSULTING KLG in Lohn-Ammannsegg (Kanton Solothurn).
Kontakt bei Fragen zu den AGB:
SOTHURA CONSULTING KLG
Wassergasse 5, 4573 Lohn-Ammannsegg
E-Mail: info@sothuraconsulting.ch
Telefon: +41 79 538 21 24